Souscrire à une assurance prêt est depuis peu une démarche exigée par les banques dans le cadre d’une demande de crédit immobilier. Même si ce n’est pas une obligation prévue par la loi, dans plusieurs pays européens vous devrez passer cette étape pour avoir votre crédit immobilier. Toutefois, la souscription à une telle assurance devra répondre à certaines conditions pour être valable. Voulez-vous en savoir plus ? Voici donc de quoi éclairer votre lanterne sur le sujet.
Plan de l'article
Disposer des garanties indispensables
Pour faire marcher votre assurance prêt immobilier, cette dernière doit prendre en compte les garanties exigées par la banque emprunteur. En effet, il existe différentes garanties propres à ce type d’assurance et qui sont indispensables pour un contrat valable.
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Le décès ou la perte totale et irréversible d’invalidité (PTIA)
Avec ces garanties dans votre contrat, l’assureur prendra en charge le remboursement de la banque en cas de décès ou d’un handicap extrême du souscripteur.
L’invalidité permanente totale (IPT) et l’incapacité temporaire totale de travail (ITT)
Ces garanties vous couvrent lorsque vous n’avez plus la possibilité d’exercer votre emploi. Très souvent, elles sont régies par une limite de temps qu’il convient de vérifier.
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L’invalidité permanente partielle (IPP)
En cas d’invalidité atteignant un certain taux, l’assureur se charge de rembourser une partie de votre crédit immobilier.
La perte d’emploi
Elle intervient lorsque vous perdez votre emploi. Elle concerne une certaine tranche de personnes. Elle n’est toutefois pas souvent proposée par les compagnies d’assurances.
Sans ces différentes garanties, il est très peu probable que la banque vous accorde un crédit immobilier. Toutefois, il faut dire que l’exigence d’une ou l’autre de ces garanties dépend du type de bien immobilier pour lequel le crédit est destiné. Si les garanties décès et PTIA sont obligatoires, quel que soit le bien immobilier, celle de la perte d’emploi est facultative.
Se conformer à certaines conditions
La prise en compte des garanties exigées par la banque ne suffit pas pour que cette dernière considère valable votre assurance prêt immobilier. Pour que la validité soit complète, vous devez d’abord remplir deux conditions essentielles.
La toute première condition est que vous ne devez pas être sur la liste noire de la Banque de France. En plus de cela, vous devez être en règle devant la loi. Une dernière condition non négligeable est que vous ne devez rater aucune de vos cotisations au niveau de l’assureur. Le respect de ces différentes conditions est essentiel pour entreprendre toute procédure d’indemnisation.
Entreprendre la procédure d’indemnisation
La procédure d’indemnisation peut varier d’un assureur à un autre. Toutefois, généralement vous aurez d’abord à remplir un formulaire destiné à cela. Ensuite, vous devez accompagner ce formulaire des pièces justificatives exigées par l’assureur dans le contrat que vous avez signé.
Une fois votre demande reçue, l’assureur se chargera d’étudier votre demande d’indemnisation. Au cours du processus d’autres pièces justificatives peuvent être demandées selon le cas. Une fois que la compagnie donne son accord, elle devra débloquer la somme nécessaire dans les 30 jours qui suivent.
L’assurance prêt immobilier ne devrait plus avoir de secrets pour vous. Si vous voulez faire marcher votre assurance prêt immobilier, vous savez désormais quoi faire pour y parvenir.
Comment choisir son assureur prêt immobilier ?
Le choix de l’assureur pour un prêt immobilier est une étape clé pour garantir la protection de votre investissement. Pour cela, il existe quelques critères à prendre en considération avant d’opter pour un assureur.
Tout d’abord, vérifiez que l’assureur n’a pas été épinglé par les autorités compétentes pour des pratiques frauduleuses ou abusives. Renseignez-vous sur son taux de couverture et ses exclusions. Pensez à bien trouver celui qui offre le meilleur rapport qualité/prix. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence en demandant plusieurs devis auprès des différentes compagnies d’assurance.
Prenez en compte la réactivité du service clientèle ainsi que sa disponibilité car vous serez amené à communiquer régulièrement avec eux notamment lors des démarches administratives nécessaires dans le cadre de votre contrat.
En suivant ces conseils simples mais importants, vous êtes assuré(e) de trouver l’assureur idéal pour protéger au mieux vos intérêts en cas d’imprévus ou de sinistres liés à votre prêt immobilier.
Les erreurs à éviter pour une indemnisation rapide et efficace
Une fois que vous avez souscrit une assurance prêt immobilier et qu’un sinistre survient, pensez à bien respecter les dates limites imparties pour chaque étape du processus d’indemnisation. Toute demande tardive ou non conforme aux exigences contractuelles risque d’être rejetée.
Si vous rencontrez des difficultés dans la gestion de votre dossier auprès de l’assurance prêt immobilier, n’hésitez pas à contacter leur service clientèle pour obtenir un suivi personnalisé et régulier sur l’évolution de votre indemnisation.
En suivant ces recommandations simples mais efficaces, vous pouvez espérer obtenir une indemnisation rapide et adéquate en cas d’imprévus sur votre prêt immobilier.
