Quelles sont les conditions pour changer d’assurance de prêt ?

Quelles sont les conditions pour changer d’assurance de prêt ?

Voici le quatrième épisode de notre série d’articles, qui est consacré aux raisons qui peuvent motiver et justifier un changement dans l’assurance emprunteur.

Cette série d’articles, comme tous les articles sur l’assurance emprunteur, a été rédigée par Geoffroy ROQUES, courtier d’assurance emprunteur, spécialiste des risques médicaux et d’autres contrats d’assurance crédit sur mesure.

A lire également : Quels sont les différents cas de résiliation l’assurance crédit immobilier ?

Dans les trois premiers épisodes, nous avons discuté des aspects techniques du contrat d’assurance d’un emprunteur, c’est-à-dire des différences dans son fonctionnement.

Les notes explicatives constituaient la différence fondamentale entre l’assurance-crédit non-vie ou l’assurance crédit en capital dans cet article « 4 Raisons du changement d’assurance emprunteur : 1 — Indemnisation ou assurance capital-actions », mais aussi la différence entre une prestation de paiement mensuel et une prestation dans cette autres éléments payés sous forme de capital dans le cadre de la garantie IPT (invalidité permanente totale) « 4 raisons de changer d’assurance emprunteur : 2 — Un avantage IPT en capital ou paiement mensuel de prêt ?

A voir aussi : Comment fonctionne une hypothèque sur une maison ?

» Dans le prolongement de ces deux premiers articles, nous avons discuté de la valeur d’une garantie partielle d’invalidité pour étendre la couverture en cas d’absence récurrente (voir « 4 Raisons du changement d’assurance emprunteur : 3 — L’absence d’une garantie RPI (invalidité partielle) »

À titre de rappel et d’aperçu général :

  • L’ indemnisation pourrait faire en sorte que l’assureur n’ait pas droit à aucun paiement de prestations. Il s’agit de la différence entre un emprunteur indemnisable et un emprunteur rémunéré.
  • Le service payé en IPT évite une différence de performance qui pourrait être de plusieurs centaines de milliers d’euros.
  • Une partie de la garantie d’invalidité permet de couvrir l’invalidité dont le taux d’intérêt est inférieur à 66 % et est donc couvert si la majorité des contrats bancaires n’offrent pas cette option

L’ idée principale de ces développements était de vous montrer en tant qu’emprunteur que la garantie d’équivalence (un point demandé par une banque pour accepter un changement d’assurance) ne signifiait pas une opération identique. Un autre objectif est de comprendre que le fonctionnement est en fin de compte plus important si vous voulez être suffisamment couvert que l’équivalence exigée par la Banque

La banque présente l’équivalence de garantie comme une montagne à peine croisable

Le fabricant d’assurance ou d’assurance comparative utilise ce concept d’équivalence pour croire que tous les produits sont facilement comparables, ce qui est loin d’être le cas. C’est bon chou et les carottes que les machines de devis comparent

Par conséquent, aujourd’hui, nous serons intéressés par des situations légèrement plus spécifiques, car nous allons nous intéresser sur le concept d’acceptation médicale. 

De nombreux emprunteurs, principalement en raison d’un manque de connaissances, d’un retrait ou d’une pression chez le notaire, ont accepté des conditions d’assurance qui doivent être revues. L’objectif principal est de parvenir à une amélioration à la fois du tarif et des garanties.

Nous ne comptons plus le nombre d’emprunteurs qui nous contactent plus tard pour signer une offre de prêt pour nous dire qu’ils acceptaient des choses qu’ils ne devraient pas avoir parce qu’ils étaient pressés de temps à autre.

Réponse d’assurance bancaire au dernier moment, infructueuse Recherche,… Toutes les raisons sont provoquées par un point commun, l’insatisfaction de l’emprunteur.

Soyons pragmatiques, ce n’est pas cet article ou votre sentiment d’injustice possible à la décision d’une compagnie d’assurance qui va changer le jeu. Vous avez accepté la décision de l’assureur. Vous n’aviez aucune obligation de le faire, mais vous l’avez fait. La seule façon de sortir de la manille dans laquelle vous avez été forcé est de changer d’assureur.

Il y a deux façons de le faire :

  • La loi Hamon, qui vous permet de modifier l’assurance une fois l’offre de crédit signée, et dans les 12 premiers mois (voir « Changement d’assurance crédit : analyse de l’équivalence de garantie de la loi HAMON »). Attention, les 12 mois commencent à signer le prêt d’offre et ne pas commencer la date de votre signature
  • auprès du notaire ou le paiement de votre première période de crédit ; le Supplément Bourquin, qui vous permet de passer à la date anniversaire chaque année (voir « Comment résilier l’Assurance Emprunteur avec l’amendement Bourquin. Quelles solutions en cas de refus de la banque ?)  ; Cette date anniversaire est la date de signature de votre offre de crédit originale. En ce qui concerne la loi Hamon, cette date mérite d’être rappelée. Veuillez noter qu’une période de 2 mois est requise.

Même si, en principe, vous n’auriez jamais dû vous faire sans savoir quoi trouver ensuite, certains emprunteurs ont parfois été séduits par des discours commerciaux qui suggèrent que la possibilité de changer l’assurance est nécessairement une garantie d’amélioration.

Si certains ont une boule de cristal, je resterai admiré…

Ces les discours commerciaux sont la plupart du temps donnés par des intermédiaires de crédit, qu’il s’agisse de courtiers ou de conseillers bancaires. Nous les traduisons régulièrement comme « laissez-moi payer mes honoraires ou encaisser mes objectifs, et vous, monsieur, le client, prenez soin de trouver une solution, même s’il ne la trouve jamais… »

Si vous êtes debout devant un restaurant, n’hésitez pas à lui demander une lettre. Cela peut être utile pour vous si l’interférence face à la boule de cristal au moment du diagnostic de votre avenir

Donc, soyons pragmatiques, parce que ce qui est fait, et essayer de voir ce qui doit être fait si vous avez un risque aggravé pour la santé et que vous vous êtes engagé à refuser la garantie d’ITT, exclusions complètes ou partielles, et parfois à des récompenses astronomiques excédentaires.

Avant d’entrer dans les détails de ces hypothèses médicales et les possibilités d’amélioration résumons un peu les bases que nous avons vues dans les articles précédents.

Changer l’assurance de l’emprunteur signifie rechercher les meilleures garanties au meilleur prix.

À un moment où tout le monde encourage l’emprunteur à commencer le processus de changement d’assurance-crédit après avoir signé l’offre de crédit de sa banque (et pour obtenir un accord sur le taux de prêt immobilier), il nous semblait important de développer quelques points clés pour les emprunteurs qui ont été informés de leurs Prêts sont préoccupés par la déclaration.

À notre niveau, nous ne conseillons pas de procéder dans cet ordre. Vous devrez négocier votre assurance-crédit et obtenir un accord de votre banque avant l’ offre de crédit (voir « Négocier la délégation de l’assurance-crédit au lieu du taux de crédit immobilier doit être votre priorité »), comme Le commerce posteriori restera incertain et lourd d’écueils, comme nous l’expliquons dans cet article « Prêt immobilier : choisir entre la meilleure assurance crédit ou le meilleur prix de l’immobilier ?

Quelles sont les raisons pour lesquelles vous motiver à changer votre assurance-crédit ?  »

Combien d’emprunteurs devez-vous lire que l’Assurance-crédit délégué coûte moins cher que l’assurance emprunteur de votre banque (voir « Délégation de l’assurance des biens, Définition et intérêts pour l’emprunteur »).

Personnellement et d’expérience, je dirais essentiellement que l’assurance emprunteur, qui coûtera le moins cher, qui vous indemnisera au mieux en cas de panne.

Dans le même sens, 80% de quelque chose de mieux que 100% de rien sera

Nous comptons les emprunteurs ne sont plus 100% assurés et cela signifie que choisir ce niveau de couverture pour calmement si quelque chose leur arrivait. Le taux maximal d’assurance n’est pas nécessairement la bonne réponse au besoin de sécurité de l’emprunteur.

Les trois articles précédents ont été élaborés dans le but d’enseigner et aborderont un aspect complémentaire pour les emprunteurs qui n’ont pas de garantie ITT, les exclusions de garanties ou les excédents injustifiés.

Loin d’aborder la technologie, le discours officiel sur le changement d’assurance emprunteur se résume à nous dire que cette approche est une occasion d’avoir mieux pour moins d’argent. Il suffirait de suivre les signes qui apparaissent partout :

  • Étape 1 Passez à uncomparateur d’assurance prêt immobilier ;
  • étape 2 valider le devis établi par la machine ;
  • signer l’étape 3 et écrire la lettre recommandée. Bénéfice simple et moyen de 10 000€ par clé.

Un enfant de 10 ans pourrait donc effectuer la procédure, et nous nous demandons encore pourquoi il existe des professionnels ayant une connaissance spécifique du risque aggravé pour la santé ou du voyage d’un emprunteur entrant dans le cadre de l’AERAS

En tant que courtier d’assurance emprunteur , les seuls éléments qui me distinguent d’une machine à soumissionner sont que je sais écouter, analyser et, surtout, avoir la possibilité de connaître plusieurs paramètres, effectuer des recherches spécifiques basées sur un profil médical spécifique.

Une machine se limite systématiquement à vous donner le prix d’une protection contre la mort PTIA, IPT et ITT (voir « Garanties de décès, PTIA, IPT, ITT, IPP de votre assurance de prêt immobilier : définitions et explications »), car ces garanties sont fournies. (si, bien sûr, il n’y a pas eu de refus partiel) si vous avez émis un prêt immobilier pour votre résidence principale.

Nous vous l’expliquons dans le préambule, nous sommes régulièrement contactés au sujet des dossiers d’assurance de l’emprunteur, qui sont appelés risques pour la santé exacerbés. En effet, parfois, les emprunteurs ont tendance à souscrire une assurance-crédit bancaire trop rapidement, avec des conditions d’acceptation qui auraient pu encore s’améliorer. La pression de la banque sur les délais, la simplicité incorrecte dans le cadre de la souscription du contrat proposé par le conseiller bancaire, les raisons peuvent être nombreuses, mais il y a généralement une possibilité de corriger le coup afin de revenir à des budgets plus abordables et, surtout, d’obtenir des garanties de meilleure qualité.

Certains emprunteurs vont même jusqu’à faire une fausse déclaration (voir « Assurance-crédit : les conséquences d’une fausse Déclaration au questionnaire de santé. « ) pour obtenir leur prêt d’une manière simple, et espère ensuite être en mesure de changer la compagnie d’assurance pour revenir à un cadre « juridique ». Après avoir lu cet article sur les conséquences d’une fausse déclaration, vous comprendrez qu’il n’y a pas pire idée que celui-ci. Parfois, même ici soufflé par des intermédiaires dans les prêts immobiliers, qui ne sont pas scrupuleux pour faciliter leur travail au détriment de la sécurité de votre emprunteur, cette idée de changer l’assurance après la coopération avec la banque n’est pas nécessairement recouvrable.

Je ne compte plus le nombre d’emprunteurs me disant que j’ai choisi cette solution et que je suis décevant pour eux quand je leur dis en 2 minutes par interview téléphonique qu’il ne sera pas possible de changer l’assurance. Leurs réponses : « Mais on m’a dit que…, mon, « Je vous invite à vous rapprocher de la Pour approcher la personne qui a dit que… « Dans ce cas, nous n’avons pas toujours une deuxième chance et il n’y a pas toujours de séance de rattrapage.

Une fois que votre dossier est assujetti à certaines conditions de l’assureur de votre banque ou d’un assureur délégué, vous pouvez effectuer les opérations suivantes lorsque vous étudiez un changement d’assurance :

Réduire la prime d’assurance crédit immobilier

Si vous n’avez pas dépassé le taux d’usure (voir « Taux d’usure dépassé et refus de prêt immobilier : solutions pour abaisser votre APRC avec l’assurance emprunteur ») ou si votre banque a joué la partie obligatoire et facultative de l’assurance de votre emprunteur afin que votre TAP puisse réduire votre taux annuel est inférieur au seuil d’usure (voir « Qu’est-ce que est le meilleur APR pour votre immobilier en Janvier 2021 ? Notre conseil pour négocier ! « ) Votre crédit a été accordé et l’assurance est rare. Le Les contributions ont commencé et vous payez la note concernant votre engagement. Vous pourriez donc payer une prime d’assurance que vous pensez importante.

Dans l’exemple que nous avons inclus dans l’article sur l’assurance-crédit contre le cancer du sein (voir « Assurance-crédit et cancer du sein : solutions pour obtenir votre crédit immobilier »), qui provient d’une situation réelle, ces surpramums peuvent parfois être considérablement réduits.

Ces primes de surf pour l’assurance crédit immobilier viennent souvent à des conditions énoncées telles que :

  • Diabète (Voir « Assurance prêt immobilier pour les diabétiques de type 1 ou 2 : solution, conseils et analyse. »)
  • VIH (Voir « Assurance de crédit immobilier et VIH : Qu’en est-il de la garantie ITT, de la prime et de la référence AERAS « )
  • Antécédents de cancer (mât, rein, tatile, thyroïde, côlon, gorge,…)
  • surpoids (voir « Assurance crédit pour surpoids ou obésité : quelles solutions pour obtenir la garantie ITT ou pour limiter les surprimes »)
  • antécédents cardiologiques tels que crise cardiaque ou endoprothèse, par exemple

Dans une moindre mesure, il existe également des surpremia dans des pathologies telles que la RCH (colite ulcéreuse), la maladie de Crohn, la spondylarthrite ankylosante, la polyarthrite ou la dépression ou brûlure. Ici, les excédents sont généralement plus faibles, mais le problème réside ailleurs. On le verra.

Avec toutes les pathologies qui provoquent des bonus supplémentaires, le sac à main peut avoir un effet positif. Une prime sur un contrat d’assurance de prêt bancaire entraîne généralement un taux d’intérêt élevé. En fait, loin de la recharge, c’est la dernière prime que vous devez examiner.

Si nous avons un contrat de groupe bancaire qui a un prix de 30€ et le multiplie par 3, nous finissons à 90€. En revanche, un bon de l’accord de délégation sélectionné (j’insiste sur le terme sélectionné) ont un prix de base de 10€. Par conséquent, même si nous le multiplions par 3 (bonus de bus supplémentaire de 200%), nous atteignons à peine les 30€ proposés par la banque.

De cette façon, les emprunteurs séropositifs ou diabétiques subissent régulièrement une surremie sur les contrats d’assurance externes sans dépasser le prix initial annoncé par leur banquier avant l’étude médicale.

Si vous avez reçu une prime, il est important de vérifier à l’avance quelles garanties elles ont été appliquées et si toutes les garanties ont été fournies.

Les récompenses des téléspectateurs peuvent varier en fonction des garanties. Dans l’exemple que nous avons pris dans le cas du cancer du sein, une majorité d’entreprises ont accordé une prime importante pour la garantie de décès PTIA, mais beaucoup plus judicieuse pour les garanties IPT et ITT.

Dans tous les cas où votre changement d’assurance est accepté par la banque, il est au moins nécessaire que les garanties correspondent à celles souscrites à la banque. Nous ne nous concentrerons plus sur les cas d’équivalence standard qui peuvent être trouvés comme base pour les comparateurs d’assurance-crédit, mais sur des considérations sur mesure.

Qui dit « sur-mesure », « expert ». En fait, rien n’est utilisé pour rechercher le prix. Si votre banque vous a accordé la garantie ITT, qui ne vous couvre qu’en cas d’accident, et que vous la trouvez meilleure (exclusion uniquement en cas de pathologie), votre banque sera en droit de rejeter votre contrat si l’option psy back est sélectionnée https://www.leblogpatrimoine.com/credit-immobilier/assurance-de-pret/assurance-de-pret-et-definition-de-la-couverture-psy-et-dos-affections-disco-vertebrales-et-du-psychisme.html n’a pas été accordé. Ceci est un exemple simple de cas qui sont considérés comme injustifiés peut, mais c’est assez légal. Ainsi, vous avez peut-être un contrat moins cher et couvrant, mais votre banque a le droit de refuser le changement d’assurance que vous avez demandé.

Par conséquent, vous devez penser au problème de l’équivalence de garantie et en même temps le tarif de base, l’acceptation médicale de votre dossier, le retard et la mise en œuvre des garanties lorsque vous demandez la couverture souhaitée.

Plus nous accumulons de paramètres et plus il est complexe pour certains interlocuteurs de ne pas voir ce qui est tout à fait normal. Dans tous les métiers, nous trouvons des interlocuteurs avec différents niveaux de connaissances ou la maîtrise d’un sujet.

Cependant, plus un sujet est complexe, plus vous voulez y arriver et mieux vous vous rapprochez d’un expert.

Si vous voulez gagner un procès, vous ne cherchez pas d’avocat, vous demandez un ténor au barreau.

Dans le Assurance emprunteur et comme dans tous les domaines d’activité, il est nécessaire d’agir de la même manière, sinon à la fin nous perdrons du temps et à la fin nous paierons plus avec moins de couverture.

Comme je l’ai indiqué dans l’article, qui présentait la profession de courtier à un risque accru pour la santé (voir « Titulaire d’une police de courtage spécialisé dans les risques plus sévères pour la santé et les entrepôts de congrès », « mieux que 10 personnes recherchent »).

D’ autres raisons qui peuvent entraîner votre changement d’assurance sont une meilleure couverture, c’est-à-dire pour obtenir un contrat sans exclusion ou moins d’exclusion. Si une exclusion de votre contrat initial couvre nécessairement les garanties ITT ou IPT. Contrairement à ce que certaines personnes pensent, y compris dans le secteur du crédit, on ne peut pas avoir une exclusion médicale de la garantie de décès.

Supprimez ou réduisez une exclusion de la Garantie ITT

Ci-dessous, nous énumérons le type d’exclusions auquel vous pourriez être soumis. Comme nous l’avons expliqué, en particulier, dans la première raison du passage d’une assurance emprunteur (d’un accord de compensation à un contrat forfaitaire), il est nécessaire d’examiner le fonctionnement du contrat avant de nous concentrer sur l’exclusion.

Par exemple, si vous avez le contrat CNP de la Banque Populaire ou de la Caisse d’Epargne, vous avez 9 chances sur 10 que vous soyez indemnisé ou non jamais indemnisé. Rappelez-vous la différence que nous avons rendue indemnisable et indemnisable.

Par conséquent, il est généralement préférable d’exclure les problèmes avec un contrat général pour des problèmes de genou ou de dos que de ne pas exclure d’un contrat d’indemnisation. Ce n’est donc pas le courrier de l’assureur qui vous exclut dans une pathologie particulière que vous devez prendre en compte pour être correctement couvert, mais les conditions générales de vente du contrat, qui doivent être prioritaires pour une bonne opération.

En effet, les conditions générales de ces contrats sont plus ou moins susceptibles d’exclure tous les cas possibles de maladie ou d’accident. En d’autres termes, 100% de zéro font toujours zéro.

En plus de ces cas spécifiques de contrat ou de prêt, des points supplémentaires pour les changements dans l’assurance emprunteur doivent être divulgués.

Par exemple, dans certains cas, les emprunteurs sont soumis aux restrictions suivantes :

« Exclusion des conséquences et conséquences de toutes les maladies »

Nous parlons de l’exclusion des garanties ITT et IPT, ce qui est tout ce qui peut affecter la perturbation ou l’invalidité.

Sans maladie, cela signifie simplement que vous ne seriez assuré qu’en cas d’accident. Tout comme pour certaines pathologies, on peut comprendre que l’assureur a de la difficulté à donner une exclusion spécifique, car beaucoup est amélioré pour d’autres en général, soit par une exclusion ciblée de la pathologie déclarée dans le questionnaire de santé, soit en assurant cette même pathologie.

Prenez un exemple : vous avez une spondylarthrite ankylosante qui a été signalée dans votre questionnaire sur la santé. L’assureur après l’obtention du diplôme peut vous donner la réponse suivante :

  • Refus des garanties ITT (incapacité de travail) : cela signifie que si les garanties ITT ne peuvent pas être souscrites, vous serez couvert pour rien. Même si un jour vous avez un accident ou une maladie autre que l’accident signalé, vous ne serez pas indemnisé.
  • Exclusion de toutes les maladies : cela signifie que les garanties ITT ne sont limitées qu’à la prise en compte des accidents. Vous avez un spondylarthrite ankylosante, mais sachez que si un jour vous devez faire face au cancer (maladie), vous ne serez pas couvert non plus.
  • Exclusion de la pathologie déclarée : cela signifie que les garanties ITT sont fournies, mais si vous êtes au chômage ou immaculée en raison de votre spondylarthrite ankylosante, vous ne serez pas indemnisé

Vous pouvez être dans l’un de ces cas, qu’il s’agisse d’une spondylarthrite ankylosante ou de l’une de ces maladies (diabète, VIH, SPA, RCH, maladie de Crohn, cancer,…). Sachez que dans certaines situations, surtout si votre pathologie est ancienne et stable, il est possible d’obtenir un contrat sans l’exclusion de garanties. Il s’agit de pathologies dans lesquelles les accords de protection se sont bien améliorés ces dernières années. Cela, bien sûr, n’est pas le cas avec tous les assureurs, mais il est possible de faire un accord faire.

Par conséquent, si vous attendez une couverture qui vous donnera une garantie, vous serez très intéressé à envisager la possibilité de changer l’assurance de l’emprunteur. Néanmoins, tout doit être attendu correctement ici, car, comme nous l’avons vu dans les articles précédents, il est nécessaire de prendre en compte les caractéristiques des garanties (solde du prêt à IPT, éventuel supplément IPP, somme forfaitaire). Si tout n’est pas attendu en même temps, ce sera une perte de temps pour vous.

Vous n’avez pas besoin de forcer à chercher quelque chose n’existera pas.

Seule une bonne réflexion sur les paramètres à considérer peut vous aider à trouver une solution. Je ne suis, bien sûr, pas le seul avec ces compétences, mais gardez à l’esprit que plus les points à prendre en compte seront recueillis et plus le nombre d’interlocuteurs compétents sera réduit…

Un autre cas la recherche précise exige, pour mieux couvrir, l’accord d’une garantie qui a été rejetée dans le contrat d’assurance de la banque.

Recevez la garantie ITT tant que votre banque la refuse

Ici aussi, et de la même manière que dans le chapitre précédent, il existe des solutions potentielles.

Entre non-respect (refus des garanties ITT et IPT) et la réception de quelque chose (accord de garantie ITT avec exclusion), il semble intéressant de faire un pas vers la possibilité de changer l’assurance de l’emprunteur.

En particulier, nous pensons aux pathologies susmentionnées et les contrats d’assurance bancaire sont souvent affectés par le rejet complet de la garantie d’invalidité (ITT)

Cette fois, nous pouvons ajouter plusieurs autres maladies auto-immunes, les conséquences de la pathologie cardiaque ou de la sclérose en plaques (SEP). Encore une fois, l’amélioration peut être vu dans le un contrat de garantie ITT avec exclusions ou une garantie limitée aux soins aux accidents

Par exemple, avec la sclérose en plaques, eds0 et un traitement en solution très limité peuvent survenir s’il y a une diminution d’environ 3 ans environ 3 ans après la notification de la maladie.

Comme vous l’avez peut-être vu, une fois qu’il s’agit de dossiers d’assurance des emprunteurs, y compris l’augmentation des risques pour la santé, les céréales peuvent être utilisées pour broyer les deux budgets pour le fonctionnement des mesures de protection ou pour la révision des exclusions. Cette réflexion s’applique à la fois au contrat d’assurance du groupe bancaire et à tout autre accord de délégation que vous auriez pu conclure rapidement.

Le fait que vous ayez un contrat d’assurance en dehors de votre banque ne garantit pas nécessairement que vous avez trouvé la meilleure solution.

Certaines entreprises qui sont connues sous le nom de se spécialisant dans des risques plus sévères pour la santé, ou certains contrats spécifiques à des pathologies ciblées, sont nécessairement des garanties de meilleurs résultats.

On suppose simplement que si vous n’avez pas cherché un contrat qui vous donnerait le meilleur résultat en amont, vous devrez le faire en aval, et changer d’assurance par le biais de la loi Hamon ou du changement de Bourquin vous donnera l’occasion.

Nous avons écrit par exemple il y a quelques années, voir « Droit à l’oubli : Annuler l’assurance emprunteur de votre prêt immobilier actuel afin que les surcharges et les exclusions soient annulées ». Même si le droit à l’oubli ne résout pas tout et n’est qu’une obligation minimale de profit, l’article du jour conçu de la même manière pour améliorer.

En changeant l’ assurance de l’emprunteur pour limiter une prime élevée, sont parfois des économies à 5 chiffres qui peuvent être réalisées. Par conséquent, vos efforts doivent maintenant se concentrer sur cette recherche. En amont de votre prêt immobilier, vous avez peut-être été à la recherche d’un taux d’intérêt (le meilleur taux de crédit) pour faire une affaire. En fin de compte, cette solution n’a peut-être pas été la meilleure, car les coûts supplémentaires ont finalement été transférés à la partie de l’assurance de l’emprunteur. Donc cette fois, vous êtes très intéressé par la recherche d’expertise afin de ne pas supporter la situation.

En ce qui concerne l’exclusion que vous avez également dans l’assurance de votre emprunteur, le bénéfice peut ne pas être immédiat, car nous traitons un manque de compensation potentielle, mais rappelez-vous que cet avantage peut s’élève à plusieurs centaines de milliers d’euros (soldes qui ne sont pas supportés depuis plusieurs années). Même ici, s’il y a de l’espoir, la question , un expert vous dira dans quelques minutes s’il y a une possibilité d’amélioration orpas.

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