À une époque de faibles taux d’intérêt, vous pouvez vous demander s’il vaut la peine de renégocier votre prêt immobilier. Cette question est légitime, puisque les taux d’intérêt sont historiquement bas depuis plusieurs années.
Découvrez comment votre courtier en prêts immobiliers peut vous aider à obtenir un prêt à un coût inférieur.
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Quelle est la différence entre une renégociation d’un prêt et un rachat de prêt ?
Il ne faut pas confondre les deux, car le remboursement des prêts est à lui seul un nouveau prêt. Cela signifie que vous pouvez rembourser le prêt précédent avec des frais de paiement anticipé facultatifs, des frais de dépôt et des frais de garantie.
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La
renégociation d’un prêt consiste à conserver le même prêt en abaissant le taux d’intérêt . Cela entraîne généralement une réduction de la durée du prêt et/ou une réduction du montant de votre prêt paiements mensuels . Dans les deux cas, cette opération vous permettra d’économiser de l’argent. En règle générale, vous devrez payer des frais de congestion, qui peuvent varier d’une banque à l’autre.
Je vais rester dans la même banque ?
Dans l’ensemble, vous devrez contacter votre institution bancaire dans le cadre d’une renégociation, ou un courtier spécialisé le fera pour renégocier les conditions de votre prêt.
Vous n’avez pas à payer de frais d’acompte parce que vous restez dans la même banque.
En tout état de cause, l’IRA (allocation de remboursement anticipé) ne doit pas dépasser 3 % du solde, mais ne doit pas dépasser l’intérêt de 6 mois sur le principal prépayé au taux de crédit moyen. Quand prendre un prêt immobilier, il est important de bien connaître cet aspect, et vous pouvez négocier avec votre banquier pour réduire ces pénalités.
Quelles économies seront faites avec la renégociation de Prêts immobiliers ?
Il
peut y avoir plusieurs situations. Par exemple, nous voulons garder les mêmes paiements mensuels, dans ce cas, la durée du prêt diminuera.
Si votre budget le permet parce que votre revenu a tendance à augmenter avec le temps, vous pouvez augmenter légèrement les paiements mensuels pour raccourcir votre prêt.
Si, au contraire, vous voulez travailler à la maison ou obtenir plus de budget pour votre temps libre ou d’autres projets , l’objectif est de réduire vos paiements mensuels. Vous économisez sur le taux d’endettement réduit vos paiements mensuels sans prolonger votre prêt.
Si, malheureusement, votre situation financière est compliquée après un accident de la vie ou une augmentation de vos dépenses (chômage, divorce, éducation de vos enfants, naissance d’un enfant, décès…), alors en raccourcissant vos délais, vous pouvez fixer un maintenir une situation financière plus saine.
Y a-t-il des limites à la renégociation de votre prêt immobilier ?
Si vous avez déjà renégocié votre prêt, veuillez noter que vous pouvez le faire à nouveau. Si les taux d’intérêt continuent de baisser depuis les dernières négociations, il pourrait être utile d’envisager une deuxième renégociation.
D’ un autre côté, il peut être compliqué de le faire dans la même institution bancaire. Par conséquent, dans ce cas, il convient de se tourner vers le remboursement des prêts. Contactez votre courtier spécialisé pour plus d’informations.
Comment puis-je savoir s’il est intéressant de renégocier votre prêt ?
Il y a plusieurs facteurs par lesquels vous pouvez calculer si cette opération est intéressante.
Tout d’
abord, si vous êtes dans la première moitié de votre prêt , vous êtes plus susceptible d’économiser de l’argent. En fait, il s’agit de la période où vous remboursez le plus d’intérêts, puisqu’il est basé sur le capital restant à rembourser.
Ensuite, il y a le taux d’intérêt. La différence entre votre taux d’intérêt actuel et le taux d’intérêt négocié doit être suffisamment importante. On estime généralement qu’une différence de 0,7 % à 1 % justifie une telle opération. Si l’écart est trop faible, il ne prendra pas en charge les frais de vente que vous payez à votre banque.
Enfin, le montant du capital à verser demeure un autre critère. Si cette situation est trop faible, l’économie réalisée ne sera pas significative. Les intérêts restants à rembourser sont minimes si le capital restant est trop bas. On estime généralement que le solde impayé de 70 000 euros est nécessaire.
Est-il facile d’obtenir une renégociation de votre banque ?
Cela peut être être difficile parce que vous demandez à votre banquier de vous faire une « faveur » en abaissant ses revenus.
Pour cette raison, vous devez créer un dossier solide et montrer à votre banque qu’elle a intérêt à négocier avec vous. Dans le cadre de la fidélité, elle peut espérer qu’en gagnant ce prêt, vous serez en mesure d’investir dans d’autres projets.
